احسب القسط الشهري والفائدة الإجمالية لأي قرض - شخصي أو عقاري أو تقسيط سيارات
تساعدك هذه الأداة على حساب القسط الشهري والفائدة الإجمالية لأي نوع من القروض: القروض الشخصية من البنوك، التمويل العقاري لشراء شقة أو فيلا، وتقسيط السيارات. أدخل قيمة القرض ومدة السداد ونسبة الفائدة السنوية واحصل على جدول سداد تفصيلي كامل.
تعتمد معظم البنوك على نظام القسط المتساوي (Annuity) حيث يظل القسط الشهري ثابتاً طوال مدة القرض. يُحسب القسط بمعادلة: قسط = (أصل القرض × الفائدة الشهرية) ÷ (1 − (1 + الفائدة الشهرية)^−عدد الأشهر). في بداية القرض يكون الجزء الأكبر من القسط فوائد، وبمرور الوقت يتحول لسداد الأصل.
تتراوح فائدة القروض الشخصية في البنوك المصرية بين 20% و30% سنوياً حسب البنك والملف الائتماني للعميل. البنوك الحكومية كبنك مصر والأهلي تقدم أحياناً فائدة أقل للعملاء ذوي الملف الجيد. الحد الأقصى للقرض الشخصي عادةً ما بين 5 و10 أضعاف صافي الراتب، ولا تتجاوز قسط السداد الشهري 40% من راتبك.
يختلف التمويل العقاري عن القرض الشخصي في المدة (تصل لـ 30 سنة) والضمان (العقار نفسه). في مصر تقدم البنوك تمويلاً عقارياً بفائدة متناقصة أو ثابتة، وقد يصل التمويل إلى 80-90% من قيمة العقار. مبادرات البنك المركزي المصري أتاحت أحياناً فوائد مدعومة للشريحة المتوسطة والمحدودة الدخل.
تقسيط السيارة يمكن عبر البنك مباشرةً أو شركات التمويل التابعة للوكالات. البنك عادةً يمنح فائدة أقل لكن إجراءاته أطول. شركات التمويل أسرع لكن فائدتها أعلى. احذر من العروض التي تُعلن "بدون فوائد" فالفائدة في الغالب مضمّنة في السعر.
قارن بين أكثر من بنك قبل التوقيع. حاول دفع دفعة مقدمة أكبر لتقليل أصل القرض. اختر أقصر مدة تستطيع تحمّل قسطها. اقرأ عقد القرض بدقة خاصةً بنود الغرامات والسداد المبكر. ابحث عن مبادرات البنك المركزي التي توفر أحياناً فوائد مدعومة لقطاعات محددة.
القرض التزام مالي قانوني ملزم. التأخر في السداد يُحمّلك غرامات ويؤثر على سجلك الائتماني في شركة I-Score مما يصعّب حصولك على قروض مستقبلية. لا تقترض لأغراض استهلاكية قابلة للتأجيل، واقترض فقط لما يُنتج دخلاً أو يحل مشكلة جوهرية. القاعدة الذهبية: أقساطك الإجمالية لا تتجاوز 35% من دخلك الشهري.